Инвестируем в малый и средний бизнес

• Должен быть опыт и знание рынка своего бизнеса
• Должно быть четкое понимание развития своего бизнеса
• Бизнес должен быть действующий с текущей финансовой деятельностью, если проект новый (startup), то должны быть источники дохода от 150 000 руб в мес или 5 - 10% денежных средств от суммы инвестиций.

Краткое пояснение. Если вы планируете покупать бизнес, франшизу или у вас startup (новый инвестпроект) и нет бизнеса с текущей финансовой деятельностью, то инициатор проекта/собственник должен соответствовать минимум одним пунктом из нижеуказанного и/или:

1. Имеющиеся источники дохода (совокупно) от 150 тысяч рублей в месяц.
2. Вложенная сумма в денежном выражении в инвестпроект 5 - 10% от запрашиваемой суммы инвестиций.
3. Планируемое участие в инвестпроекте собственными (не заемными) денежными средствами 5 - 10% от запрашиваемой суммы инвестиций.

Данный вариант предполагает долевое участие инвестора в бизнесе / проекте как правило до 10% от чистой прибыли на 5 лет, либо до полного погашения долга перед инвестором, без права голоса и вхождения в уставный капитал бизнес-проекта. Долевое участие прописывается в инвестиционно-кредитном договоре.

Допускается отмена пункта долевого участия инвестора от прибыли, при этом процентная ставка по инвестиционному кредиту увеличивается на 1-2 % пункта. Процент от прибыли выплачивается один раз: в месяц, в квартал, в 6 мес или один раз в год по соглашению сторон.

Данный вариант предполагает инвестирование бизнеса / проекта на следующих условиях: ставка до 9% годовых без долевого участия инвестора от прибыли (платится только процент равными ежемесячными платежами аннуитетной формы по аналогии как в банке), срок до 10 лет с отсрочкой платежей как на основной долг так и проценты до 18 мес (индивидуально до 24 мес - если бизнес / проект предполагает длинный цикл выхода на прибыль).

Данный вариант как правило предполагает "синдицированное инвестирование", то есть совместное инвестирование где участвуют два и более инвестора распределяя при этом риски, улучшая условия инвестиций. В данной форме может быть с долевым участием инвестора от прибыли в бизнесе / проекте, без долевого участия или смешанный вариант, на усмотрение инвестиционного аналитика.

Потому как это не банковское финансирование и денежные средства инвестора не зависят от ставки центрального банка (ЦБ РФ). Банки смотрят преимущественно что есть, а инвестор на то что будет — это разные модели принятия решения.

В инвестициях риски всегда выше и доход соответственно больше. Это долгосрочное сотрудничество с учетом роста бизнеса, чем больше растет бизнес, тем больше зарабатывает инвестор — это самая паритетная форма финансового сотрудничества, где в случае сложностей в бизнесе инвестор помогает бизнесу увеличивая срок моратория, предоставляет дополнительное финансирование и ряд других механизмов "финансового оздоровления", а банки "чаще всего" забирают активы и то что осталось от бизнеса. В случае стартапов риски ещё выше, по статистике из 10 проектов только 1 инвестпроект успешен, однако его успех окупает затраты всех 10 проектов плюс прибыль.

Выкуп доли инвестора возможен не ранее чем через 1 (один) год. Со второго года получатель инвестиций при желании и возможности выкупает долю инвестора, либо частями и выход происходит пропорционально сумме погашению, либо полностью все 100% сообщив об этом за 30 (тридцать) календарных дней.

Так же возможен вариант долгосрочного партнерства, что на практике происходит в 95% случаев, а именно инвестор на долгосрочной основе развивает ваш бизнес очередными инвестиционными траншами.

Компания инвестирует как самостоятельно через группу компаний, так и через компании инвесторов - партнеров, в том числе и через группу частных инвесторов как управляющий партнер и оператор сделки.

Также компания осуществляет "синдицированное инвестирование" — это совместное финансирование группы компаний с участием инвесторов - партнеров для диверсификации и хеджирования рисков финансирующей стороны, что делает инвестиции доступнее, быстрее, дешевле, в особенности для малого и среднего бизнеса Российской Федерации.

• Должен быть опыт и знание рынка своего бизнеса
• Должно быть четкое понимание развития своего бизнеса
• Бизнес должен быть действующий с текущей финансовой деятельностью, если проект новый (startup), то должны быть источники дохода от 150 000 руб в мес или 5 - 10% денежных средств от суммы инвестиций.

Краткое пояснение. Если вы планируете покупать бизнес, франшизу или у вас startup (новый инвестпроект) и нет бизнеса с текущей финансовой деятельностью, то инициатор проекта/собственник должен соответствовать минимум одним пунктом из нижеуказанного и/или:

1. Имеющиеся источники дохода (совокупно) от 150 тысяч рублей в месяц.
2. Вложенная сумма в денежном выражении в инвестпроект 5 - 10% от запрашиваемой суммы инвестиций.
3. Планируемое участие в инвестпроекте собственными (не заемными) денежными средствами 5 - 10% от запрашиваемой суммы инвестиций.

Инвестор имеет право получать долю от прибыли компании в размере указанной в инвестиционном договоре раз в 6 (шесть) месяцев либо в другой период по соглашению сторон сделки.

Прибылью считается доход после всех основных расходов по бизнесу. Под расходы не относятся: кредитные обязательства перед банковскими и не банковскими кредитно-финансовыми учреждениями, бюджетные обязательства, реинвестирование в инвестиционный проект. Прибыль считается реальная, которая будет зафиксирована дополнительным соглашением в котором будет указана реальная маржинальность инвестиционного проекта.

Активный инвестор — это тот инвестор, который полноценно участвует в бизнесе принимая решение совместно с инициатором проекта и другими соучредителями, бенефициарами в рамках своей доли, при этом получает дивиденды в размере своей доли в бизнесе.

Пассивный инвестор — это тот инвестор, который не принимает участие в принятии решения по бизнесу, а лишь получает дивиденды.

• Должен быть опыт и знание рынка своего бизнеса
• Должно быть четкое понимание развития своего бизнеса
• Бизнес должен быть действующий с текущей финансовой деятельностью, если проект новый (startup), то должны быть источники дохода от 150 000 руб в мес или 5 - 10% денежных средств от суммы инвестиций.

Краткое пояснение. Если вы планируете покупать бизнес, франшизу или у вас startup (новый инвестпроект) и нет бизнеса с текущей финансовой деятельностью, то инициатор проекта/собственник должен соответствовать минимум одним пунктом из нижеуказанного и/или:

1. Имеющиеся источники дохода (совокупно) от 150 тысяч рублей в месяц.
2. Вложенная сумма в денежном выражении в инвестпроект 5 - 10% от запрашиваемой суммы инвестиций.
3. Планируемое участие в инвестпроекте собственными (не заемными) денежными средствами 5 - 10% от запрашиваемой суммы инвестиций.

Потому как это не банковское финансирование и денежные средства инвестора не зависят от ставки центрального банка (ЦБ РФ). Банки смотрят преимущественно что есть, а инвестор на то что будет — это разные модели принятия решения.

В инвестициях риски всегда выше и доход соответственно больше. Это долгосрочное сотрудничество с учетом роста бизнеса, чем больше растет бизнес, тем больше зарабатывает инвестор — это самая паритетная форма финансового сотрудничества, где в случае сложностей в бизнесе инвестор помогает бизнесу увеличивая срок моратория, предоставляет дополнительное финансирование и ряд других механизмов "финансового оздоровления", а банки "чаще всего" забирают активы и то что осталось от бизнеса. В случае стартапов риски ещё выше, по статистике из 10 проектов только 1 инвестпроект успешен, однако его успех окупает затраты всех 10 проектов плюс прибыль.

Основное отличие инвестиционного не банковского кредита от банковского кредита в том что он дешевле, длиннее и у него есть отсрочка платежа до двух лет.

Банки смотрят преимущественно что есть, а инвестор на то что будет — это разные модели принятия решения

В инвестициях риски всегда выше и доход соответственно больше. Это долгосрочное сотрудничество с учетом роста бизнеса, чем больше растет бизнес, тем больше зарабатывает инвестор — это самая паритетная форма финансового сотрудничества, где в случае сложностей в бизнесе инвестор помогает бизнесу увеличивая срок моратория, предоставляет дополнительное финансирование и осуществляет ряд других механизмов "финансового оздоровления", а банки "чаще всего" забирают активы и то что осталось от бизнеса. В инвестициях фундаментальная основа – это перспектива роста бизнеса / проекта и опыт управляющего этим проектом, в банках какие финансовые показатели "преимущественно официальные" у бизнеса на сегодняшний день.

Потому как это не банковское финансирование и денежные средства инвестора не зависят от ставки центрального банка (ЦБ РФ).

Инвестиции - это долгосрочное финансирование, где риски выше в сравнении с банковским финансированием, однако и доход для инвестора больше. Инвестор ориентируется в большей степени на то, что он может получить в будущем, он видит дальше чем банковский сектор при этом закладывая соответствующие риски на возможные потери. Банки располагают более короткими сроками и регламентированы ЦБ РФ, им важно что уже имеет бизнес и на чем он может заработать уже сегодня, а не в будущем горизонте.

В 95% случаев клиенты получившие инвестиционный кредит обращаются повторно за финансированием, тем самым инвестор и получатель инвестиций обоюдно зарабатывают на долгосрочной основе, что в свою очередь чаще перекрывает по доходам банковский короткий хоть и более дорогой, разовый подход.

При инвестиционном кредите или инвестиционной кредитной линии инвестор не входит в бизнес на уровне уставного капитала, вы просто платите процент от суммы инвестиций как в банке только с пониженной ставкой, как правило этот процент составляет не более 9% годовых, срок 10 лет с отсрочкой платежей как на основной долг так и проценты до 2 лет.

При долевом участии инвестора вы не платите процент за пользованием инвестиционного кредита, а выплачиваете процент от прибыли вашего бизнеса в рамках доли инвестора. Инвестор входит в ваш бизнес на уровне уставного капитала и становится полноценным партнером вашего бизнеса, как активный или пассивный инвестор.

Активный инвестор — это тот инвестор, который полноценно участвует в бизнесе принимая решение совместно с инициатором проекта и другими соучредителями, бенефициарами и при этом получает дивиденды в размере своей доли в бизнесе.

Пассивный инвестор — это тот инвестор, который не принимает участие в принятии решения по бизнесу, а получает только дивиденды в виде части прибыли в рамках своей доли.

Основное отличие между этими инвестиционно-кредитными продуктами заключается в том, что в возобновляемой инвестиционной кредитной линии (ВИКЛ) у вас всегда будет лимит одобренной суммы, на который вы можете рассчитывать в период срока ее действия. Как пример с кредитной картой у вас есть лимит вы пользуетесь им, часть погасили долга и сумма лимита увеличилась на размер погашенного долга. Льготный беспроцентный период в ВИКЛ 30 дней — это тот период, за который вы не платите процент.

Необходимо понимать, что есть разные кредитные линии чаще всего возобновляемые и не возобновляемые, наша компания предоставляет возобновляемую инвестиционную кредитную линию (ВИКЛ). При невозобновляемой кредитной линии лимит вашего счета не пополняется после погашения вашего долга.

Инвестиционный кредит — это не банковское финансирование, выделяющееся бизнесу как правило инвестиционным фондом на долгосрочное развитие под низкий процент, длинный срок, где залогом является приобретаемый материальный актив на инвестиционные денежные средства (если материальные активы не покупаются, то залога нет) с отсрочкой платежей как на основной долг так и проценты до 2 лет. При данном виде финансирования размер инвестиционного кредита не пополняется после погашения долга по сравнению с возобновляемой инвестиционной кредитной линией.

Также важно понимать ваши бизнес задачи и цели, если для вас важно стратегическое развитие бизнеса с регулярным траншевом финансированием, то возможно выгоднее долевое участие инвестора, либо что чаще используется на практике нашими клиентами смешанная форма - это долевое участие инвестора от прибыли "без входа инвестора в уставный капитал" и процент за пользование инвестиционным кредитом.

Как правило мы инвестируем действующий бизнес, также рассматриваем и новые проекты, однако с условием что инициатор проекта удовлетворяет как минимум одним нижеуказанным пунктом:

• Имеющиеся источники доходы (официальные - неофициальные) совокупно от 150 тыс. рублей в месяц.
• Вложенная сумма в денежном выражении в проект 5 - 10% от запрашиваемой суммы инвестиций.
• Планируемое участие в бизнес-проекте своими (не заемными) денежными средствами 5 - 10% от запрашиваемой суммы инвестиций.
• Есть действующий бизнес с текущей финансовой деятельностью за рамками нового проекта.